Les différents éléments d’un crédit conso à connaitre
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Pour concrétiser un projet, effectuer un achat, payer divers frais ou dépenses, les particuliers ne sont plus obligés de puiser dans leur épargne. Présentement, ils ont la possibilité de demander ce que l’on appelle crédit à la consommation. Vous trouverez de plus amples explications au sujet de ce genre d’emprunt dans cet article.
Caractéristique d’un prêt conso
Le crédit à la consommation est un prêt exclusivement destiné aux personnes physiques et non aux entreprises, aux groupes ou aux institutions. Ils englobent de nombreuses formules dont le prêt personnel, le prêt affecté, le prêt revolving et bien d’autres encore. Le coût de ce type d’offre est exprimé en pourcentage appelé taux d’intérêt.
Cette catégorie d’emprunt vous donnera la possibilité d’obtenir une somme de 200 € jusqu’à 75 000 €. Vous pourrez débloquer ce crédit auprès d’une banque traditionnel ou auprès de certains particuliers. L’on propose aussi ce crédit chez des organismes spécialisés comme Cetelem ou dans les magasins. Pour trouver un contrat d'emprunt rapidement, vous n’aurez qu’à utiliser un comparateur prêt conso. Cet outil vous permettra de choisir entre de nombreuses offres.
Avant la signature d’un contrat d’un prêt conso, vous bénéficierez d’un délai de réflexion de 15 jours. Pendant cette période, vous aurez la possibilité de refuser l’offre sans être inquiété. En outre, sachez que la durée de vie de ce type de crédit est de 3 mois à 7 ans. Si vous n’arrivez pas à restituer correctement le capital du, vous serez fiché dans le FICP. Vous ferez alors l’objet d’un interdit bancaire. Par conséquent, dans le futur il vous sera difficile de souscrire à un emprunt auprès des établissements de prêt.
Le crédit affecté et le crédit non affecté
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Lorsque vous souscrivez à un crédit à la consommation, vous devrez faire le choix entre catégories distinctes. Il s’agit là du prêt affecté et du prêt non affecté. Votre préférence se basera principalement auquel vous souhaitez dédié le fonds obtenu. Cependant, il peut également dépendre de votre manière de gérer votre argent.
Le crédit non affecté n’est assigné à aucune dépense particulière. Il peut être utilisé comme le bénéficiaire l’entend. En optant pour cet emprunt, vous profiterez d’une grande liberté et de plus d’autonomie. Vous ne serez pas obligé de rendre des comptes à l'organisme prêteur. Cette alternative permet de réduire les démarches à effectuer pour la demande de prêt.
Le crédit affecté, comme son nom le laisse deviner, est un crédit dédié à une dépense spécifique. C'est-à-dire que si vous contractez cette trésorerie, vous devrez préciser à la banque ce que vous allez faire de l’argent obtenu. Il faudra notamment montrer de pièces justificatives comme une facture ou un devis pour prouver vos dires. C’est une solution adaptée aux personnes particulièrement dépensières.
Le crédit rapide ou prêt personnel en ligne
Le crédit à la consommation englobe de nombreuses formules intéressantes. Il existe notamment certains types de dispositifs permettant de répondre à un besoin urgent de fond. Il s’agit ici d’une variante du crédit non affecté qui est communément appelé par les noms suivants: crédit rapide ou crédit express.
Le crédit rapide est en fait une autre forme de prêt personnel qui s’octroie seulement qu'en ligne. Étant donné que cette trésorerie ne nécessite aucun justificatif d'utilisation, il peut être débloqué relativement vite. De plus, les démarches à effectuer sur le web sont plus simples et les agents plus réactifs. Mais le délai d’obtention variera surtout en fonction du dossier du client. Si ce dernier ne dispose pas d’un bon état financier, l’octroi de l'argent peut être retardé ou même refusé.
Sachez également que le crédit rapide ne signifie pas que vous aurez l’argent au moment même où vous le demandez. En effet, si vous sollicitez un prêt supérieur à 200 € notamment, les 15 jours de réflexion doivent s’appliquer. C'est-à-dire que vous ne recevrez la somme souhaitée que lorsque ce délai de rétractation sera terminé.
Le prêt permanent
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Le crédit permanent est également appelé crédit revolving. Il s’agit d’un autre genre de prêt conso qui n’est affecté à aucune dépense. De ce fait, l’usage de cet argent ne requiert aucune pièce justificative. La banque vous donnera carte blanche quant à l’utilisation du montant obtenu. Par ailleurs, c’est une forme d’emprunt particulièrement cher étant donné le risque qu’il représente pour les établissements financiers
Lorsque vous souscrivez à un crédit renouvelable, l’organisme pourra vous donner une somme jusqu’à 75 000 €. Le minimum accordé pour ce type formule dépendra de la société où vous allez faire une requête. Par contre, si vous demandez moins de 3 000 €, le délai de restitution sera de 3 ans. Si le chiffre est supérieur à ce montant, la durée de vie du contrat est fixée à 5 ans.
Cette formule vous offre la possibilité de profiter d’une réserve d’argent quasi illimité. En souscrivant à ce prêt, vous bénéficierez d’un compte et d’une carte de crédit spéciale. Cette dernière vous servira à encaisser votre emprunt quand vous le souhaitez. Ce fonds se reconstituera automatique lorsque vous versez les remboursements.
Condition d’obtention d’un crédit à la consommation
Certes, le crédit conso est dédié aux particuliers. Toutefois, ce n’est pas tout le monde qui peut bénéficier de la trésorerie. En effet, il existe certaines conditions que les banques exigent avant d’accorder ce type de prêt. Pour commencer, le demandeur doit avoir un taux d’endettement inférieur ou égal à 33 %. Si votre capacité de remboursement excède ce chiffre, vous aurez beaucoup de mal à débloquer le fonds que vous désirez.
Vous devrez prouver que votre revenu est suffisant pour couvrir vos charges mensuelles ainsi que le payement des échéances. Pour cela, il vous faudra fournir certaines pièces justificatives pour attester un bon état financier. L'organisme prêteur exige généralement diverses factures et les relevés bancaires.
Par ailleurs, sachez que si vous demandez un microcrédit, vous aurez moins de mal à débloquer le fonds. Si la trésorerie souhaitée est importante, le prêteur sera exigeant. Et si vous êtes fiché dans le FICP, il est très probable que votre dossier soit systématiquement refusé par les sociétés. Dans ce cas-ci, vous devrez vous tourner vers d’autres solutions, à l’exemple d’un prêt entre particuliers.